Vær ikke i tvivl om deres interesse i at fremme dig og jeg at gøre dette e
Jeg finder meddelelse fra långiver begge meget selvstændige tjener og også foruroligende i sin manglende ærlighed og objektivitet. For mange lånere kunne gøre sådan overbetalinger faktisk være meget skadeligt for dem. Lad mig forklare lidt mere;
Fordelene ved at overbetalingen på en Buy-til-Let realkreditlån
1. Den nedsætter din gæld
2. Den reducerer mængden af interesse du betaler i fremtiden
3. Jo lavere gæld som procent af værdien af ejendommen, jo større er risikoen for at kunne re realkreditlån på en konkurrencedygtig pris i fremtiden, (når konkurrencedygtig konvertere tilbud igen på markedet).
4. Hvis du vil få brug for indtægterne fra udlejningsejendomme supplere dine andre indtægter til at leve på inden for en overskuelig fremtid, hvilket reducerer din pant vil frigøre mere af lejeindtægten for dig at bruge. (Selv om dette giver anledning til et yderligere spørgsmål om, hvorvidt bevare og støtte hos en leje portefølje gennem pensionering er passende for dig som en person).
5. Såfremt en udlejningsejendom er ledig på et tidspunkt i fremtiden vil du bruge mindre af dine andre indtægter gældsbetjeningen.
Ulemperne ved at gøre overbetalinger.
1. En låntager kan kun kompensere for rentebetalinger mod lejeindtægterne at reducere skatten, IKKE nogen kapital tilbagebetaling. Så enhver overbetalinger du vil resultere i en stigning i indkomstskatten ansvar går fremad.
2. Medmindre du bruger en "offset pant» enhver overbetalinger du laver på din pant er tilbagebetaling af kapital, som ikke længere er til rådighed for dig. Ønsker du at låne disse penge igen vil det være et nyt lån i henhold til vilkårene i øjeblikket til rådighed, og er omfattet af din status på tidspunktet for ansøgningen. Hvis du synes, at i fremtiden, du har mistet dit job, er din virksomhed cash flow igennem en stram plaster eller din indtægtskilder er ikke høj nok til at opfylde dine behov, du er ikke sandsynligt, at re sikker sådanne faciliteter. Havde du ikke gjort meget udbetalte beløb og blot placeret dem i en opsparingskonto, at kapitalen ville have været til rådighed for dig at bruge, hvilket giver dig mere pusterum, indtil din situation forbedret eller for at give dig en chance for at sælge en ejendom.
3. Det er meget sandsynligt, at pant rente, du betaler på en eksisterende aftale er markant lavere end kursen på nye tilbud i øjeblikket. Så hvis du ønsker kapital til at sætte retning fremtidige ejendom køb (eller endog andre køb som en bil), er man ikke vil være i stand til at skaffe nye lån med en sats, du har i øjeblikket. I øjeblikket er de fleste låntagere, der har en aftale, som blev sikret, før stormløb af kreditstramning og har nu vendt tilbage til den variable rente, vil sandsynligvis være på en lønsats på mellem 2,5% og 3,8%. Nye lånemuligheder er typisk starter ved ca 4% har endnu ansøgningsgebyr på 3,5% og er begrænset til udlån højst 70% lån til værdi (LTV). Hvis du har brug 75% LTV, handlerne start på circa på 5,3% med anvendelse af gebyrer på ca på 2,5%.
Ovennævnte er ikke beregnet til at blive en udtømmende liste. Det bør heller ikke opfattes som personlig rådgivning. Hver enkeltpersoner forhold og behov skal diktere rette fremgangsmåde.
Der er en anden meget vigtig sag brevet fra långiveren ikke fremhæve. Betydningen af ikke at være kortsigtet og blot bruge den nye lejeindtægter overskud ud over afdrag på realkreditlån. Der er en enorm chance her for enkeltpersoner at bruge dette som en mulighed for at spare mere skat og til at øge deres langsigtede velstand og økonomisk sikkerhed.
Jeg vil kraftigt opfordre de af jer overvejer pant overbetalinger, (hvad enten de på en BTL pant eller endda på deres eget hjemmemarked realkreditlån) til at søge gode uafhængig rådgivning med hensyn til de bedste muligheder for dig.
No comments:
Post a Comment