Økonomisk planlægning har historisk fokuseret på at hjælpe mennesker opnå store økonomiske mål som at opspare og investere for at gå på pension komfortabelt, sende børnene til skole eller købe, at private ø i det sydlige Stillehav.
Men hvad med pensionister, som for størstedel
Overvej disse statistikker:
Den største voksende befolkning segment i vores land er folk 100 år eller ældre.
Inden for de næste ti år, vil de fleste af de boomers nå traditionelle pensionsalder. Ca. 25% af den amerikanske befolkning - én ud af fire mennesker - vil blive pensioneret.
Mange af os vil tilbringe flere år på pension, end vi gjorde i orden.
Men når du søger på internettet for pensionering hjælp, kan du finde side efter side næsten udelukkende fokuseret på at tjene penge og opbygge velstand for pensionering stedet for at administrere formue i pension. Ingen synes at være at uddanne pensionister om at forvalte deres indkomst og udvikle de rigtige distribution strategier. Estate planlægning er godt dækket - sandsynligvis fordi det er en "mål" at yde penge til arvinger. Men hjælpe pensionister til at forvalte de penge de har i dag, mens de stadig er i pensionsalderen, er påfaldende fraværende i de fleste finansielle uddannelse indsats.
Fra vores erfaring med at uddanne vores kunder til pensionering, er der syv nøgleområder, hvor pensionister har brug for både finansiel uddannelse og finansiel planlægning med henblik på at beskytte og bevare velstand:
Penge forvaltning. Håndtering af dine månedlige udgifterne til at sikre, at de ikke tvinges til at tage store uddelinger fra deres pensionering reden æg at opfylde de nuværende forpligtelser.
Oprydning reden. Out of site, ude af sind er alt for ofte mantra for pensionister. Men en manglende arrangere kan være katastrofalt senere. Træk forener alle disse pensionskonti: IRA's (ja, nogle folk glemmer om ældre IRA's, de har), gamle 401k er fra tidligere arbejdsgivere, livrenter mv gennemgang og konsoliderer. Roll-over at 401k til din IRA, der er næsten altid i din bedste interesse. Sørg for rigtige oplysninger, såsom modtagere er på regnskaberne, og de er oprettet direkte. Når du eller din ægtefælle dør, det er for sent.
Distribution planlægning. Planlægning udlodninger til at sikre, at du ikke tager for meget eller for lidt fra deres pensionering regnskaber, minimere skattepligt, og som opfylder krævede minimum Distribution beløb.
Håndtering af dit penge og fortsætter med at akkumulere aktiver. Nu, hvor pensionister lever længere, skal deres rede æg holder længere. Den gamle paradigme om at blive mere konservative i pensionisttilværelsen kan undertiden give bagslag, hvis pensionister bliver for konservativ og stoppe voksende deres aktiver. Det er vigtigt at sikre, at de fortsætter med at vokse deres rede æg til mindst at holde trit med deres distribution behov og overhale inflation og skat.
Beskyttelse rigdom. Dette er det område, hvor pensionister får mest opmærksomhed - i form af ejendom og forsikring planlægning. Men de typisk får deres oplysninger fra forskellige kilder og der er meget unøjagtige eller vildledende oplysninger om, hvordan du opsætter testamenter, trusts og velgørenhed programmer, og hvilken type forsikringer er hensigtsmæssige ud fra deres personligt forhold. Også forsikrings-og ejendom planlægning tendens til at blive vist hver for sig, når der i virkeligheden begge er værktøjer til at beskytte rigdom og ofte for at minimere skatter.
Om oprettelse af dit eftermæle. For high net worth folkens, findes visse andre udfordringer for at sikre, at din ejendom overlever du: Pre-administrere din ejendom skattepligt, så børnene ikke bliver nødt til at sælge dine aktiver såsom virksomhed eller jord til at betale regningen; indstillingen op Charitable Restbeløb Trusts (CRT), oprettelse af en familie kommanditselskabet eller LLC, andre (køretøjer, der ikke engang er investeret endnu)
Administrerende Ultimate Distribution. Dette er den mest farlige område, og ikke overraskende den mest forvirrende og overset. Omhyggelige overvejelser skal betales ikke blot opsparing og investering dine penge, men på den rette mekanik om, hvordan de aktiver, der skal holdes med henblik på at maksimere din indkomstfordelingen via din pension. Skattelovgivningen ændrer sig hele tiden, til tider drastisk som med Pension lov om beskyttelse af 2006, så uddanne dig tidligt og ofte
Deres finansielle sikkerhed kan ikke overlades til tilfældighederne, især i din gyldne år. Bare fordi du har opnået finansiel sikkerhed, betyder ikke, din finansielle planlægning er forbi. Du kan bruge en levetid ajourføring dig om emnet, så du har to muligheder: være eksperten eller leje en. Det nytter ikke at bruge jeres liv at opspare og investere klogt kun at give det hele tilbage til Onkel Sam! Efter alt, er det, hvad du og dine kære beholde, der tæller.
No comments:
Post a Comment